ＦＰのひとりごと

保険というのは　基本　誰でも加入できるものだ
例えば　自賠責の加入を拒否される人はいない
自賠責だって『自動車賠償責任保険』という名のれっきとした保険だ
しかし　強制保険である自賠責と　任意保険ではちょっと事情が異なる
実務的なことを言えば　１年間に３度もジコれば契約の更新はかなり困難だ

保険の引受けや更新の拒否というのは　さすがにレアケースであるが
保険会社は　そこんとこをリスクに応じた保険料設定でうまく調整している
要するに　リスキーな人は高く　そうでない人は安く　ということ

自動車保険でリスキーな人とは・・
まずは免許とりたての『若葉マーク』→事故のない方が不思議かも
超ベテランの『四つ葉マーク』→動体視力・反射神経の衰退で止むを得ない
仕事や通勤に車を使う人→運転頻度の高さは　それ自体がリスクだ
この辺の方々からは　ちょっと～だいぶ　余計目に保険料をいただく
逆にリスクの少ない人とは・・
まずは　たまにしか乗らない人→確実にリスクは少ない
次に運転歴の長い中年のベテランドライバー→経験の長さが物を言う
ざっくりジコを起こさない人→たとえば『ゴールド免許』の人とか
この辺の方々からは　ぐっと安くした保険料をいただく
こういう調整をすることで　事業としての採算を取っているわけだ

面白いことに気付いた
ダイレクト系自動車保険のＣＭで　問い合わせをする客は
ほとんど例外なく中年の男or女という設定になっている
白髪の高齢者やピアスをした若者が出てくるＣＭは皆無だ
コールセンターの女性が若くて美人なのと見事なコントラストになっている
つーことは　ダイレクト系のメインターゲットは中年ベテランドライバーだ
確率的に一番事故を起こさない(＝保険の面倒にならない)方々だ
ここのところなら　ガーっと保険料を安くしたって採算は取れる
ＣＭでは　直接・間接に保険料の安さをアピールしているが
ＣＭ画面の片隅の　注意してみないと識別できない小さな文字のテロップに
“場合によっては　保険料が安くならないこともあります”とある　必ず
たぶん　リスキーな方々の保険料のことであろう
こういう方々に直接『お引受いたしません！』とは言わないが
『ＯＨ　￥￥￥　！！！』からの体のいい“お断り”ということだろう

いやーー　ビジネスモデルとしては完璧だよ　これ

2012.02.16：tnw：count(1,791)：[メモ/選択の妙]
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