住活の達人｜土地と住宅の相談窓口仙台

今の家賃でいくらの家が建てられる？

仮に、家賃8万円を毎月の住宅ローン返済額として計算すると

借入金額は2,800万円になります。（35年返済、金利1.0％として）

自己資金が200万円あれば予算は3,000万円ですね。

予算額の目安（返済35年、金利1.0％の場合）

毎月返済額８万円　　借入可能額 2,834万円

毎月返済額９万円　　借入可能額 3,188万円

毎月返済額１０万円　借入可能額 3,542万円

毎月返済額１１万円　借入可能額 3,896万円

毎月返済額１２万円　借入可能額 4,251万円

予算＝土地＋建物+外構+諸費用

※外構：駐車場、門扉、フェンス、植栽等

※諸費用：登記費用、借入費用、火災保険など

いくらの土地にいくらの建物が建てられるか計算できます。

予　算　4,000万円

土　地　1,600

建　物　2,000　 

外　構　　200

諸費用　　200

住宅展示場の見学、土地探しをはじめる前に、

土地と住宅の相談窓口仙台をご活用ください。

売り込まれることなく、専門家のアドバイスが受けられると評判です。

今の家賃でいくらの家が建てられるか相談会やってます！

◇今の家賃で住宅ローンはいくら借りられる？

◇建物価格以外に必要な費用がわかる

◇予算の組み方がわかる

◇予算と希望に合った住宅会社がわかる

担当者ご紹介(^^♪

住活の達人：そりちゃん

 

 

土地と住宅の相談窓口仙台 店長

反田 快舟（そりだ かいしゅう）

 

◇住宅コンサルタント：住宅のプロ

ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。

 

◇宅地建物取引士：土地のプロ

不動産取引の国家資格者。宅地や建物の取引に対して、購入者の利益の保護及び公正な業務を行う土地の専門家です。

 

◇ファイナンシャルプランナー：お金のプロ

お客様の家計収支・家族構成・資産状況などを基に住居・教育・老後など将来のライフプランニングに即した資金計画やアドバイスを行うお金の専門家です

 

 

思い立ったが吉日、何でもお気軽にお電話ください。

070-8380-2080（スマホでクリック）

　

オンラインまたは店舗で相談。　

下記の画像をクリックして来店またはオンライン相談予約ができます。

 

＜サービスの流れ＞

ステップ１　ご予約

先ずは、お電話かメールにてお気軽にお問合せ下さい。

ご都合を伺いながら、オンラインまたは来店予約を承ります。

ステップ２　個別相談

オンラインまたはご来店

親身になってじっくりとお客様のお話（状況、お悩み、ご相談、ご要望など）を伺います。

ステップ３　資金計画

ご要望により、将来を見据えた資金計画を実施します。

ファイナンシャルプランナーやライフプラン診断士が、生活費、将来のお子さまの教育費、車の購入費、レジャー費用、貯蓄・資産運用、住宅ローン、年金予測などの計画を入れたシミュレーションができます。

ステップ４　土地探し＆住宅会社選び

ご予算に合った土地探し、住宅会社選びを行います。

土地と住宅の相談窓口仙台では、仙台市内の不動産ネットワークを使ってあなたに最適な土地情報を提供します。

土地に合った建物のセットプラン、概算予算もご提案いたします。

＜料金について＞

すべてのサービスが無料です。

無料だからこそ、できることがあります。

真にお客様の立場に立ってアドバイス

直接、土地と住宅の相談窓口仙台とご相談者様との間に利害関係を持たないことで、 家・住宅購入の専門アドバイザーも心の底から相談者一人一人の立場に立ってアドバイスをすることが可能です。

「何にも縛られない」ことこそが、中立で冷静な家づくりのアドバイスができる絶対的に必要な条件となります。

住宅における適正予算の提示

家・住宅購入におけるご予算は、ご相談者様のご家庭によって様々です。
土地と住宅の相談窓口仙台では、専門アドバイザーが住宅ローンの借り過ぎ、購入後の支払いに苦労が無いように、無理のない住宅予算をご提示させて頂きます。

住宅ローンは35年間支払い続ける、一生で一番高い買い物です。お子様の成長、進学、老後の資金など、忘れてはいけない資金も、将来には多々待ち受けています。
後で絶対に後悔しないために、住宅予算を必ずシミュレーションしましょう！

我が家はいったいいくらまで住宅ローンが組めるの？とお考えの方。
「借りられるだけ借りる」発想では、将来的に住宅ローンの支払いで失敗する可能性があります！

住宅ローンは借りられるだけではなく、無理せず返済できる金額を知ることが大切です！
土地と住宅の相談窓口仙台では、「今の生活費」＋「これからの生活費」を専用のライフプランシミュレーションソフトでシミュレーションします。

例えば…
お子様は今後何人までつくりたいですか？
お子様の学歴は？文系？理系？
年収の上り幅はどうですか？平均的ですか？など。

住宅ローンで失敗しないように、土地と住宅の相談窓口仙台の無料セミナーや無料個別相談をご活用ください！

ライフスタイルに合った土地のご提案

仙台市内の土地は高止まりしています。立地を優先すれば予算オーバー、かといってあまり郊外は、、、。予算を優先するか、それとも建物を縮小するかなど、悩みは尽きないですね。

土地と住宅の相談窓口仙台では、相談者の立場に立ってじっくりお話をお聞きし、予算及びライフスタイルに合った土地のご提案をいたします。

あなたにピッタリの住宅会社紹介

住宅会社にも様々あり、「得意分野」や「不得意分野」があります。
すべてのご相談者様に対して最適な住宅会社というものはありません。
しかしながら、住宅会社側から「不得意なこと」というのはなかなか言いづらいものです。

その現状を踏まえ、土地と住宅の相談窓口仙台では、住宅の専門アドバイザーが中立な立場からご相談者様にピッタリの住宅会社をご提案させていただきます。

厳選したハウスメーカー、住宅会社と提携！

ハウスメーカー、工務店、ローコストビルダーなど、まったく同じサービスを提供している会社は1社もありません。

土地と住宅の相談窓口仙台では、ご相談者様のご家族にとって最適な住宅会社をご紹介します！

年中無休

営業時間は9時～18時 

まずはお電話ください。何でもお答えいたします。

070-8380-2080(スマホでクリック）

ホームページからのお問い合わせはここをクリック

住宅には「建売住宅」と「注文住宅」があります。

※建売住宅はすでに建物が建っているもの、注文住宅は希望の間取りや仕様を指定できるものです。

注文住宅の建築費で一番多い価格帯は2,000～2,500万円となっています。

ずいぶん高いなと思われた方は健全な感覚の人です。

人口の多い首都圏や関西圏などの大都会の件数が平均値を押し上げていると思います。

仙台市では2,000万円位の価格帯が一番多いのではないかと推測しています。

ローコスト系で1,500～2,000万円

地場工務店で2,000～2,500万円

ハウスメーカーで3,000～3,500万円

というところでしょうか？

注文住宅は土地がなければ家は建ちませんので、2,000万円の建物でも土地代により予算は変わります。

仮に土地価格１，５００万円とすると

土地　１，５００万円

建物　２，０００万円

外構　　　２００万円

諸費用　　2００万円

合計　３，９００万円

土地と住宅の相談窓口仙台では、お客様のご希望エリアやご要望に合わせて、予算組みと土地探し、住宅会社選びをアドバイスしています。

担当者ご紹介(^^♪

住活の達人：そりちゃん

 

 

土地と住宅の相談窓口仙台 店長

反田 快舟（そりだ かいしゅう）

 

◇住宅コンサルタント：住宅のプロ

ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。

 

◇宅地建物取引士：土地のプロ

不動産取引の国家資格者。宅地や建物の取引に対して、購入者の利益の保護及び公正な業務を行う土地の専門家です。

 

◇ファイナンシャルプランナー：お金のプロ

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ご相談は無料

年中無休

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仙台の子育てママ＆パパ推奨

やさしいマイホーム相談所

＠中立だから安心　

＠わがまま大歓迎　

＠ずっと無料

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仙台でマイホーム！本気で検討中・・・

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Aｈ～〈宅地見学ツアー〉があるじゃない！

縁は異なもの味なもの。

土地との出会いは・・・恋のように不思議です?

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先ずは気軽にお問い合わせください！

＜見学ツアーのステップ＞

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　地域や予算が決まっていなくても大丈夫です！

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＠ご希望の土地条件をお伺い

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＠見学ツアー企画・実施

　さあ、ドキドキ宅地見学ツアー出発です！！！

私がご案内いたします！

◇住宅コンサルタント：住宅のプロ

ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。

＜申込みの方法＞

お電話の場合は

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オンライン住宅ローン相談仙台

仙台市及び仙台市近郊で

マイホームをお考えの方の

住宅ローン相談

次のような悩みが解決できます。

□ハウスメーカーで年収の９倍の住宅ローンが大丈夫と言われたが本当？

□わが家の収入でいくらの住宅ローンが借りられるの？

□頭金はないけど住宅ローンは借りられる？

□住宅ローンの返済はいくらまでなら大丈夫？

□夫婦共有名義で住宅ローンを借りられると聞いたけど？

□毎月の返済額を家賃並みにしたいけど大丈夫？

年収別資金計画まるわかり

自分らしく「マイホーム実現」のツボをつかんでいただくために年収別に資金計画事例を公開します。

＠頭金はどれくらい用意したの？

＠年収の何倍借入したの？

＠月々の返済はいくらくらい？

などなど、なかなか聞けないマル秘の情報も・・・

ナイショですよ(^^♪

今までこんな相談が寄せられています。（一部抜粋）

☆まもなく子どもが生まれます。そこで念願のマイホームを検討しています。今の収入で購入できるのか？住宅ローンはいくら組めるのか・・・。頭金はいくら用意すればいいのか知りたいです。（泉区Ａ様31歳、年収350万円）

☆気に入った土地がみつかりました。頭金は500万円、総予算は3,500万円で考えています。建物にいくらかけられるか？住宅ローンはいくら借りられるか相談したいです。（泉区Ｈ様30歳、年収450万円）

☆大手ハウスメーカーの建売が気に入り、ハウスメーカーのＦＰから借入4,500万円まで大丈夫だと言われたが、支払いを考えると不安になってきました。妥当な住宅ローン金額を知りたいです。（青葉区D様、年収530万円）

☆4,380万円の建売住宅が気に入り住宅会社に行きました。諸費用込みで4,500万円以上になるが、夫婦共有名義にすれば大丈夫といわれました。本当にそれでいいのか不安で、ネットで専門家を探し相談に来ました。（太白区M様35歳、年収470万円、奥様180万円）

☆頭金が100万円しかなく、毎月返済も現在の家賃8万円に押さえたい。その予算内の土地を探し、住宅ローンを組むためにどうすればいいか相談したい。（泉区Ｎ様39歳、年収420万円）

新型コロナウイルスの影響で外出を控えたり、

用事があっても感染が怖くて出かけるのをためらわれている方も多いと思います。

土地と住宅の相談窓口仙台では、ネットを利用した電話またはオンラインによる相談を承っております。

ビデオがちょっと(';')という方は、もちろん音声だけでも(^_-)-☆

ご自宅からスマホやタブレットでお気軽にどうぞ！

電話代が気になる方は、こちらからおかけ直しいたしますのでご安心ください!(^^)!

個人情報及び相談内容の機密は厳守いたします。

 LINE

 ZOOM

 Skype

など、ご指定の方式に合わせられます。

もちろん、部屋着で顔出しなしも(^^♪

お気軽にお問合せ下さい。

私が責任をもって対応いたします！

◇住宅コンサルタント：住宅のプロ

ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。

初めてマイホームを建てる人の年齢は、20代が47.3％となっています。

では、何歳で建てるのがベストかというと、

住宅購入は早ければ早い方がいいのです。

その理由は３つあります。

１つ目は、35年のローンはできれば60歳までに返済するのがよい。

退職金を住宅ローン残高の返済に充てるのではなく、老後の資金として取っておけること。

2つ目は、このまま家賃を払い続けるより、同等分を住宅ローンに回した方がいいこと。つまり、家賃がもったいない。

持ち家の場合、固定資産税やメンテナンス費用も発生しますので比較シミュレーションが必要になります。

3つ目は、 住宅ローン控除（住宅ローン残高の１％減税）があること。

幸い今は金利も安いですから、全額借入も可能な環境といえます。

しかし、大切なことは、いくら借りられるかではなく、いくらなら無理なく返済できるか、子どもの教育資金、車の購入、計画的な貯蓄や資産運用など、将来の生活設計を考えた資金計画を組むことです。

中立な住宅のプロがあなたの資金計画、いい土地探しのアドバイスをいたします。

土地と住宅の相談窓口仙台にご相談ください。

売り込まれる心配がありません

ず～っと無料です。

建てた後の生活も考えた資金計画をご提案します。

担当者ご紹介(^^♪

住活の達人：そりちゃん

 

 

土地と住宅の相談窓口仙台 店長

反田 快舟（そりだ かいしゅう）

 

◇住宅コンサルタント：住宅のプロ

ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。

 

◇宅地建物取引士：土地のプロ

不動産取引の国家資格者。宅地や建物の取引に対して、購入者の利益の保護及び公正な業務を行う土地の専門家です。

 

◇ファイナンシャルプランナー：お金のプロ

お客様の家計収支・家族構成・資産状況などを基に住居・教育・老後など将来のライフプランニングに即した資金計画やアドバイスを行うお金の専門家です

 

 

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坪単価の正体について解説します。

よく、坪単価はいくらですか？といいますよね？

当然、価格は一番気になるところです。

しかし、坪単価ほどあいまいなものはないのです。

順を追ってみていきましょう。

まず、本体価格はどこまで含まれるのかということです。

坪50万円と表示されていても、標準仕様がどこまで入っているのかが問題です。

キッチンやユニットバスなど設備のグレード、換気システムの内容、外壁材や屋根材の種類など。

また、間仕切りやベランダはなし、クローゼットがオプションなんていうのもあります。

住宅業界では表示金額のルールがあいまいなのです。

その他に、価格の違いはどこで決まるかみていきましょう。

２つ目は、大きさによる坪単価の違いです。

住宅は大きくなるほど坪単価は安くなります。

これは、面積が大きくなってもキッチンやユニットバス、トイレの数は基本的に同じだからです。

他の工事においても、材料代や工事費も面積に比例するほど上がりません。

大まかには図のような曲線になります。

例えば、３０坪で坪単価が５５万円とすると　４５坪では４５万円という具合です。

３つめは、仕様による坪単価の違いです。

例えば、４０坪の家で標準仕様より８０万円高いキッチンを採用すれば、坪単価は２万円上がりますし、他の仕様も同様です。

外壁がタイルと一般的なサイディングでは価格が大きく違いますね。

他にも、換気システムや冷暖房システムの違いなどもあります。

トータルで２００万円違えば坪単価は５万円違います。

200万円÷40坪＝5万円／坪

４つ目は、形状による坪単価の違いです。

同じ４０坪の住宅でも形状によって坪単価は違ってきます。

次のＡ，Ｂ，Ｃの住宅が同じ面積とします。どれが一番安いでしょうか？

正解はＡですね。Ａの壁面積が最も小さくなります。

ＢやＣは出隅（ですみ・デッパリのこと）や

入り隅（いりすみ・ひっこみのこと）が多く、

特殊な材料（役物・やくもの）を使ったり、手間が多くかかるからです。

このように、一口に坪単価といっても基準が違うのですから、ある程度の目安にはなりますが、比較には使えません。

じつは、住めるようにするためには、これ以外にも、エアコン、カーテン、照明は必ず必要ですし、太陽光発電が標準装備の会社もあります。

これらが入った価格表示をしている会社とそうでない会社では「坪単価」に大きな差がでます。

どこまで入った価格なのかをしっかりと確かめてください。

住宅ローンいくら借りられるの？

□ハウスメーカーで年収の９倍の住宅ローンが大丈夫と言われたが本当？

□わが家の収入でいくらの住宅ローンが借りられるの？

□頭金はないけど住宅ローンは借りられる？

□住宅ローンの返済は普通いくらまでなら大丈夫？

□夫婦共有名義で住宅ローンを借りられると聞いたけど？

□毎月の返済額を家賃並みにしたいけど住宅ローンは借りられる？

 

年収別資金計画まるわかり

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☆まもなく子どもが生まれます。そこで念願のマイホームを検討しています。今の収入で購入できるのか？住宅ローンはいくら組めるのか・・・。頭金はいくら用意すればいいのか知りたいです。（泉区Ａ様31歳、年収350万円）

 

☆気に入った土地がみつかりました。頭金は500万円、総予算は3,500万円で考えています。建物にいくらかけられるか？住宅ローンはいくら借りられるか相談したいです。（泉区Ｈ様30歳、年収450万円）

 

☆大手ハウスメーカーの建売が気に入り、ハウスメーカーのＦＰから借入4,500万円まで大丈夫だと言われたが、支払いを考えると不安になってきました。妥当な住宅ローン金額を知りたいです。（青葉区D様、年収530万円）

 

☆4,380万円の建売住宅が気に入り住宅会社に行きました。諸費用込みで4,500万円以上になるが、夫婦共有名義にすれば大丈夫といわれました。本当にそれでいいのか不安で、ネットで専門家を探し相談に来ました。（太白区M様35歳、年収470万円、奥様180万円）

 

☆頭金が100万円しかなく、毎月返済も現在の家賃8万円に押さえたい。その予算内の土地を探し、住宅ローンを組むためにどうすればいいか相談したい。（泉区Ｎ様39歳、年収420万円）

 

私が責任をもって対応いたします！

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反田 快舟（そりだ かいしゅう）

 

◇住宅コンサルタント：住宅のプロ

ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。

 

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不動産取引の国家資格者。宅地や建物の取引に対して、購入者の利益の保護及び公正な業務を行う土地の専門家です。

 

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お客様の家計収支・家族構成・資産状況などを基に住居・教育・老後など将来のライフプランニングに即した資金計画やアドバイスを行うお金の専門家です。

 

 

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土地探し、ハウスメーカー選び

どちらも大切ですが、もっと大切なのは担当者選びなんです。

いきなり不動産屋や住宅会社に行っても、良い担当者に出会える確率は低いです。

それは、良い担当者ほど忙しくお店にはいないことが多いからです。

良い担当者は、お客様の立場に立って進めてくれる

良い担当者は、経験や知識が豊富で疑問に的確に答えてくれる

良い担当者は、反応が早く行動がスピーディ

土地と住宅の相談窓口仙台は、あなたにピッタリの良い担当者をご紹介します。

万が一、相性が合わない、対応が悪いなどの場合は、担当者の変更も承ります。

お気軽に、土地探しやハウスメーカー選びをご相談ください。

良い土地を探します

ハウスメーカーの選び方を伝授します

良い担当者をご紹介いたします

しかも、売り込まれる心配がありません

担当者ご紹介(^^♪

店長：そりちゃん

 

 

土地と住宅の相談窓口仙台 店長

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ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。

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不動産取引の国家資格者。宅地や建物の取引に対して、購入者の利益の保護及び公正な業務を行う土地の専門家です。

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ステップ１　ご来店予約

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ステップ２　個別相談

ご来店いただき、親身になってじっくりとお客様のお話（状況、お悩み、ご相談、ご要望など）を伺います。

ステップ３　資金計画

ご要望により、将来を見据えた資金計画を実施します。

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ステップ４　土地探し＆住宅会社選び

ご予算に合った土地探し、住宅会社選びを行います。

おうちの相談窓口仙台泉店では、仙台市内の不動産ネットワークを使ってあなたに最適な土地情報を提供します。

土地に合った建物のセットプラン、概算予算もご提案いたします。

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＜料金について＞

すべてのサービスが無料です。

土地と住宅の相談窓口仙台は、すべてのサービスが何度でも無料でご利用いただけます。

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真にお客様の立場に立ってアドバイス

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「何にも縛られない」ことこそが、中立で冷静な家づくりのアドバイスができる絶対的に必要な条件となります。

住宅における適正予算の提示

家・住宅購入におけるご予算は、ご相談者様のご家庭によって様々です。
土地と住宅の相談窓口仙台では、専門アドバイザーが住宅ローンの借り過ぎ、購入後の支払いに苦労が無いように、無理のない住宅予算をご提示させて頂きます。

住宅ローンは35年間支払い続ける、一生で一番高い買い物です。お子様の成長、進学、老後の資金など、忘れてはいけない資金も、将来には多々待ち受けています。
後で絶対に後悔しないために、住宅予算を必ずシミュレーションしましょう！

我が家はいったいいくらまで住宅ローンが組めるの？とお考えの方。
「借りられるだけ借りる」発想では、将来的に住宅ローンの支払いで失敗する可能性があります！

住宅ローンは借りられるだけではなく、無理せず返済できる金額を知ることが大切です！
土地と住宅の相談窓口仙台では、「今の生活費」＋「これからの生活費」を専用のライフプランシミュレーションソフトでシミュレーションします。

例えば…
お子様は今後何人までつくりたいですか？
お子様の学歴は？文系？理系？
年収の上り幅はどうですか？平均的ですか？など。

住宅ローンで失敗しないように、土地と住宅の相談窓口仙台の無料セミナーや無料個別相談をご活用ください！

ライフスタイルに合った土地のご提案

仙台市内の土地は高止まりしています。立地を優先すれば予算オーバー、かといってあまり郊外は、、、。予算を優先するか、それとも建物を縮小するかなど、悩みは尽きないですね。

土地と住宅の相談窓口仙台では、相談者の立場に立ってじっくりお話をお聞きし、予算及びライフスタイルに合った土地のご提案をいたします。

あなたにピッタリの住宅会社紹介

住宅会社にも様々あり、「得意分野」や「不得意分野」があります。
すべてのご相談者様に対して最適な住宅会社というものはありません。
しかしながら、住宅会社側から「不得意なこと」というのはなかなか言いづらいものです。

その現状を踏まえ、土地と住宅の相談窓口仙台では、住宅の専門アドバイザーが中立な立場からご相談者様にピッタリの住宅会社をご提案させていただきます。

厳選したハウスメーカー、住宅会社と提携！

ハウスメーカー、工務店、ローコストビルダーなど、まったく同じサービスを提供している会社は1社もありません。

土地と住宅の相談窓口仙台では、ご相談者様のご家族にとって最適な住宅会社をご紹介します！

年中無休（年末年始を除く）

営業時間は9時～18時 

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こちらをご覧ください！

上手な住宅ローンの選び方シリーズ（５）

繰り上げ返済は得か損か？

繰り上げ返済の損得？

決まっているじゃない！

果たしてそうでしょうか？

まず、繰り上げ返済の方法やメリット・デメリットについてみてみましょう。

１．繰り上げ返済の方法は２つ

繰り上げ返済とは、ある程度の金額が貯まった時点で、追加の返済をし、元金を減らすことで支払う利息も減らす方法です。

①期間短縮型

月々の返済額を変えず、借入期間を短くする方法です。

毎月の返済額は変わりませんが、短くなった期間に支払う予定だった利息を支払う必要がなくなり、トータルの返済額も減少します。

たとえば、30年ローンの返済期間が27年に短くなったとします。3年分の元金がなくなり、その利息も当然なくなります。

利息を軽減することができるので、少しでも早く完済したいという人におススメです。

②返済額軽減型

繰り上げ返済をすることで全体の元金が減ることで利息が減り、毎月の返済額が小さくなるという仕組みです。

期間は短くなりませんが、毎月の返済額が小さくなります。

利息の軽減率はそれほど高くはありませんが、子どもの教育費などでお金がかかる時期には助かる方法です。

２．繰り上げ返済のメリットとデメリット

繰り上げ返済のメリットは、元金を減らすことで将来支払う利息を減少することができる点です。

一方、デメリットは、繰り上げ返済をすると、その資金は自分のものではなくなります。無理をしてまでの返済では、急な出費などに対応できなくなります。

もし、家族が急病などの場合、手元にそれなりに貯蓄があればあわてることなく対応できます。

繰り上げ返済をする場合は、貯蓄とのバランスがとても大事です。

３．繰り上げ返済のベストタイミング

繰り上げ返済をする場合、住宅ローン控除という節税も考える必要があります。

これは借入れから10年間、年末に借入残高の1.0％の税金が控除される制度です。

借入額が大きいほど減税額も大きくなるので、繰り上げ返済をして借入額が小さくなると減税額も小さくなります。

借入れから10年間は、借入金利1.0％未満の場合、住宅ローン控除を利用したほうがよいといえます。

逆に、借入金利1.0％以上の場合は、繰り上げ返済の方がよいでしょう。

４．貯蓄と投資を積極的に考える

もし家計に余裕があれば、繰り上げ返済に回すのではなく、貯蓄や投資である程度貯めておきタイミングを見計らって利用するほうがいい場合があります。

つまり、住宅ローン金利以上の利回り商品に投資することで、繰り上げ返済するよりお得な運用ができます。

毎月決まった金額を貯めておくことで、十分な預金を保ちつつ、計画的にローン返済を減らすことが可能です。

そんな商品はリスクが心配。

そうですよね。

もちろん、リスクがゼロの商品はありません。

実は、すでに住宅ローンそのものがリスク商品なのですが、、、。

高金利をうたっている商品はたくさんありますが、おススメは安定株式配当です。

例えば、メガバンク（三井住友、三菱ＵＦＪ、みずほ、りそな）の配当利回りはすべて5％以上です。

他にも、上場株式で配当利回り5％以上の企業は52社、3％以上の企業は333社あります。（令和2年7月20日時点）

しかし、一番大切なことは、収入を増やすことです。

「稼ぐに追いつく貧乏なし」といいますが、積極的に収入を増やすことを考えるべきです。

副業を認める会社も増えましたが、そのような時間があるのなら、自己啓発や本業に全力を挙げる方が有効かもしれません。

ご自分の能力開発やキャリアプランを見直し、ライフプランを立てることをおススメします。

上手な住宅ローンの選び方シリーズ（４）

お得な住宅ローンはあるの？

「お得な住宅ローンはありますか？」というのもよく受ける相談です。

確かに、インターネットをみれば0.5％を切るような商品もあり、一見有利にみえますが、次の点を考える必要があります。

１．保証料や事務手数料を比較・検討

住宅ローンを組むときには、保証料や事務手数料、印紙税、土地や建物の登記費用などの諸費用がかかります。

最も重要性が高いのは保証料です。金額は借入額の0.2％となるのが一般的ですが、金融機関によって異なります。

また、変動金利型で住宅ローンを契約する人は、各金融機関の金利タイプの変更手数料や、繰り上げ返済手数料も重点チェックポイントになります。この手数料も金融機関によって異なります。

２．団信の保障内容を比較・検討

住宅ローンを組む際には多くの場合、団体信用生命保険（団信）への加入が必須条件となります。

団信とは、ローン契約者の死亡や重度の障害などによって返済が不可能になった場合に、ローン残債を保障してくれる生命保険の一種です。

この団信も金融機関によって保障内容が異なるのでしっかりと確認してください。

例えば、0.1～0.4％ほどの金利の上乗せがある代わりに８大疾病保障が付いている団信や、がんになったときにローン残高が半額になる特約を無料で付けることができる団信、無料で全疾病に対応し、働くことができなくなったらローン残高がゼロになる団信など、さまざまな特約付きの団信が提供されています。

団信の保障内容を比較・検討する際には、基本となる団信の保障内容を確認し、次に特約の有無と保障内容をチェック。

さらに、特約を付帯した際の金利の変動について確認してください。

これも、金融機関によって特約を付帯するための条件（金利上乗せか無料か、どこまで保障されるかなど）は異なります。

３．金利変動リスクを考えた借入が重要

大切なのは、金利が低いという理由だけで住宅ローンを借りないことです。

固定金利は変動金利に比べると、金利は高くなっていますが、過去の金利水準などからすれば、決して高い金利ではありません。

あくまでも変動金利と比べれば高いだけであり、過去の金利水準などに比べれば安いといってもいいでしょう。

低金利という理由だけで住宅ローンを選ぶのではなく、金利変動リスクを考えた資金計画を立てることが重要といえます。