これからの家づくりで重要な3つのコト
65歳以降を老後であると考えると、 老後の最低生活費がどれ位かかると言われているか、 ご存じでしょうか？ 夫婦2人で約22万円が必要であると言われています。 頭に浮かんだ金額と比べるとどうでしょう？ 私は、結構かかるなぁ・・・という印象でした。 しかも、この22万円の中には居住費が含まれておりません。 そうすると、もちろん賃貸に住まれている場合であれば 賃料が別途でかかりますし、 家を建てた方でも、ローンが残っていれば、 支払い終えるまでは、ローンが別途でかかってくることになります。 他にも、趣味や娯楽費用、子や孫への援助といった ゆとり費用まで上乗せして考えなくてはいけません。 一方で、支給される年金は、 年収500万円のお父さんと、 専業主婦だったお母さんというご家庭の場合、 2人合わせて約22万円ぐらいだと言われているのですが、 ゆとりある老後を過ごしていくためには、 とてもじゃないけど年金だけでは充分だとは言えません。 ましてや、 これからは支給される年金の額が、 どんどん減っていく可能性も大いにあります。 では、今後不足するかもしれない老後資金を どうやって確保していけばいいのか？ もちろん、老後を迎えるまでに直面するであろう、 子供の教育資金や親の介護費なども踏まえながらです。 ①65歳までにローンが完済出来るように家を建てる！ まず、あなたがすべきことは、 なるべく65歳までにローンが完済出来るように 家づくりの予算組みをすることです。 老後の最低生活費と言われている22万円には、 居住費は含まれていないわけですし、 出来るだけ長く働くようにすべきではあるものの、 元気で働き続けることが出来るかどうかは、 誰にも分からないからです。 そう考えると、 家づくりの際、必要以上に高額な土地を買ってしまったり、 必要以上に広い土地も買うべきではありません。 必要以上に広いお家もつくらないほうがいいでしょう。 ②個人型の確定拠出年金に積み立てる！ 1のコトをしっかり頭におき、 賢く家を建てることが出来、 家づくりの予算を圧縮出来たとしたら、 その浮いたお金を、 個人型の確定拠出年金に積み立てることをオススメします。 個人型確定拠出年金と言われても、 ピンと来ないかもしれませんが、 簡単にお伝えするならば、 国民年金や厚生年金にさらに上積みして掛ける年金です。 例えば、 iDeCo と呼ばれている 個人型確定拠出年金であれば、 会社員の場合、毎月23,000円を上限として 加入することが出来ます。 そして、毎月23,000円を積み立てていけば、 その掛け金を所得控除してくれるし、 預けたお金から運用益が生じたとしても、 その運用益に対して通常かかる税金（約20％ぐらい）が、 一切掛からないようになっています。 また、積み立てた年金を受け取る時も、 退職金控除や公的年金控除の対象となるため、 ほぼ無税で受け取ることが出来ます。 それゆえ、 家づくりの費用を少しでも浮かせて、 その分を今のうちから積立てていくということも重要です。 ③正社員として共働きで頑張る！ そして、3つ目のポイントは、 正社員として共働きで頑張っていくということです。 収入額にもよりますが、 厚生年金を夫婦そろってしっかりと払っていけば、 支給される年金が一馬力の世帯よりも 10万円ほど増加する可能性があるからです。 共働きで協力しながら、 老後資金としてもらえるお金を、 最大化していただければと思います。 しかし、共働きで働いていれば、収入も多くなり、 銀行もより多くのお金を家づくりの際、 貸そうとするでしょう。 建築会社や不動産会社からも 予算アップを促されるかもしれません。 しかしながら、その選択は、 先が予想できない将来に、たくさんの問題をもたらす 危険な要素となってしまうかもしれません。 しっかりと先まで見据えた 資金計画とライフプランを立てながら、 賢く家づくりを行っていただければと思います。
2020.04.17