樽川技建│信ノート

計画的にお金を増やしていくには、

自分の収入を上げることはもちろんですが、

お金の仕組みをしっかり理解し、

資産運用していく事も考えなくてはいけません。

そして、そのためには、

「金利」について理解する必要があるのと、

家づくりをする際に、

運用資金を捻出する工夫も必要になってきます。

まず、金利についてですが、

金利には「単利」と「複利」の2種類があります。

単利とは、もともとのお金だけに金利がつく仕組みで、

複利とは、元本に金利を加えた金額に

金利がつく仕組みのことです。

例えば、

1年間で金利が5％つく金融商品を1万円分購入し、

5年間運用した場合、

単利であれば、

1万円+1万円×0.05（5％）×5年＝12,500円であるのに対し、

複利であれば、

1万円×1.05×1.05×1.05×1.05×1.05＝12,763円となります。

見ての通り、単利より複利の方が、

効率的にお金が増えていきます。

そして、この差は、期間が長くなればなるほど、

ますます広がっていきます。

ですので、

手持ちの資産を効果的に増やしていくためには、

短期的に考えるのではなく、

小さい金額でもいいので、

複利で長期的に積立て・運用を考えていくべき、

ということが言えます。

■住宅ローンは単利？それとも複利？

借入金額が大きく、

かつ長期間となる住宅ローンは、

複利で金利が計算されるため、

金利の支払いを少しでも減らすためには、

出来るだけ借入を減らすようにすべきところです。

しかし、多くの方がその逆の選択をしてしまいます。

というのも、多くの方が、

より多く自分たちの理想や願いを叶えたいと、

より広い土地と、より広い家を

求めようとしてしまうからです。

そうすると、土地の予算を上げてしまい、

かつ家の予算も上げてしまいます。

また、庭の工事費用も上げてしまう原因にもなり、

固定資産税も上げてしまう原因となります。

■これからの家づくりの考え方

これから日本は、少子高齢化がより進み、

社会保険料・税金アップによる可処分所得の低下や、

年金支給減額、年金支給年齢引き上げ、

といった厳しい現実が待ち構えています。

 そのため、家にかけるお金を少しでも抑え、

抑えた分を、複利で長期間運用出来るものに

積立て・運用していくことを考える事も大切です。

そして、そのためには、

無駄を削ることで出来るだけ家をコンパクトにすべきです。

家がコンパクトになれば、

家の価格が抑えられるのはもちろん、

土地もコンパクトにすることが出来、

結果、土地の価格も抑えることが出来るようになるからです。

また、土地がコンパクトになれば、

庭の工事費用も抑えられるし、

電気代や税金といったランニングコストも

抑えられるようになります。

これから先の暮らしをずっと、

より豊かなものにするためにも、

家にお金を掛け過ぎず、

その分をこれから先のために積立て運用することで、

効率的に資産を増やしていっていただければと思います。

家づくりを具体的に進めるにあたって、

必ず最初にすべきことが 「資金計画」 です。

しかし、「資金計画」と一言でいっても

その進め方によって、大幅に予算が違ってくることがあります。

■住みたい地域や建てたい家をもとに、合計予算を算出する資金計画

これも資金計画ですが、

この進め方で資金計画をしてしまうと、

確実に総予算が大きく膨らんでしまうことになります。

結果、

そのしわ寄せが住宅ローンにのしかかるようになり、

家は建てたものの、

その後ずっとゆとりのない暮らしを、

送り続けることになってしまいます。

■先に全体予算を決めて、土地や家などにかけられる予算を配分していく資金計画

この場合、先程とは全く逆のアプローチで、

家づくりを考えるようになるので、

周りの知人たちに比べて、

家づくりにかけられる予算が少なくなる可能性が高くなります。

結果、

土地や家に対してかけられる予算も、

知人たちに比べて圧縮されることになっていきます。

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さて、あなたは一体どちらの資金計画の方が、

どちらの家づくりの方が、

自分に合っているとお考えになりますか？

Tarukenでは、すべての方に対して、

後者の進め方で資金計画をさせていただくようにしています。

もちろん家づくりの予算の考え方について、

しっかりとご説明させていただいた上で、です。

自分達の家づくりの予算が、いったいいくら位なのか。

その予算をしっかり把握したうえで、

家づくりにかかるさまざまな費用に

予算を分配していく。

そうすることで、

いくら位の土地を探すべきか。

いくら位の家を検討すべきか。

しっかり見えてきます。

このような、資金計画を進めることで、

建てた後の暮らしに、ゆとりを生むことができます。

また、先まで見据えた計画を行うことで、

子供の教育問題や親の介護問題、

そして、自分たちの老後問題に対しての

備えも出来るようにもなります。

せっかく家を建てても、

ただ暮らしていくだけで精一杯・・・

たまの旅行も行くゆとりがつくれない・・・

このような事になってしまっては、

決して豊かな暮らしだとは言えないですよね？

全く蓄えが出来ないとしたら、

将来に対しての不安ばかりが、

年々募っていくだけですしね。

大袈裟に感じる方もいらっしゃるかもいれませんが、

建てた後、経済的にも精神的にも

安定して暮らしていけるかどうかは、

家づくりの資金計画をどのように行うのか？によって、

本当に大きく左右されます。

ですので、正しい資金計画を行い、

正しい土地選びと、正しい家づくりが出来るように、

考えていただければと思います。