樽川技建│信ノート

住宅ローンとは、誰もが知っている言葉であり、 家づくりをされるほとんどの方が利用されるものだと思います。     では、この住宅ローンはだいたい何年位で組む方が多いと思いま すか？     おそらく、家づくりを検討されているほとんどの方は、 基本的に最長の35年で考えています。     これは決して、間違った考えではなく、土地を購入して家を建て る場合、現在の家賃＋αの毎月返済と仮定すると、35年が妥当な ケースが多いです。     ただ、そこで忘れてはいけないコトがあります。     これから先、35年間の仕事や収入が確定していない中で、 35年後まで支払いが確定してしまうのが家づくりだという事です。     このことを頭に置きながら、 家づくりは予算設定や住宅ローン選びを行うべきです。     35年もの長い間においては、 何が起こるか全く予測出来ないですからね。     しかし、その住宅ローンについて あまりよく知らないまま、家づくりを進めてしまう方も多くいらっしゃいます。     確かに、お金の話は、 家や土地の話のように 誰かに簡単に聞きけるものではないし、 聞きにくいことかもしれません。     また、お金の話は、 家や土地に比べて興味を持ちにくいことですし、 難しそうなイメージがあり、 出来れば避けて通りたい部分かもしれません。     しかし、住宅ローンを安易に選んでしまうと、 これからの生活に悪影響を及ぼしかねます。        ■住宅ローン選びで大切なコト   まずポイントは、『金利の安さ』です。 銀行によって金利には少しずつ差があるのでまずそれを知るコトが重要です。     ただ、金利が安くても、手数料や保証料が高いというケースもありますので、 35年間の総支払額で考える事が大切になってきます。     また、住宅ローンには、 景気によって変動する『変動金利』と ずっと金利が変わらない『固定金利』という2つの商品があります。     『変動金利』のメリットは、 『固定型』に比べて金利が低めに設定されていることと、 『固定型』に比べて最初にかかる手数料が少ないこと。     デメリットは、金利が変動した際、 返済金額変わり、ずっと一定ではないことと、 その際、急激に負担が増加するリスクがあるということです。     一方で、『固定金利』のメリットは、 返済期間中ずっと金利が変わらないため 返済金額がずっと一定となり、 ライフプランが立てやすく安心感があること。     デメリットは、 『変動型』に比べて金利が高めに設定されていることと、 『変動型』に比べて最初にかかる手数料が多く、 結果、その分家に掛けられる予算が減ってしまうことです。     こういったそれぞれのメリットとデメリットを分かった上で 商品を選んで下さい。     現在は、 直近10年以上変動金利が低金利のまま横ばいで推移しているので、 変動金利を選ばれる方が多いですが、 すべての方に変動金利があっているわけではありません。     無理な住宅ローンを組まず、金利は少し高くても『固定金利』を選び、 将来の金利上昇のリスクをなくし、計画的に組んだ方がいいケースもあります。     厳密には、金利以外の条件も銀行によって変わってきますので、 そこも踏まえてあなたに合った商品を選ぶことが大事になります。     普段、お給料の振り込み先が〇〇銀行だからとか、 友達が〇〇銀行で組んでいたからとか、 知り合いが務めているからなどで安易に決めるのは 決して良いとは言えません。     ということで、 住宅ローンを選ぶ際は、 まずあなたには『変動金利』と『固定金利』 どちらが合っているのか、 そしてあなたに合った銀行はどこなのかを考える必要があります。     それには、さまざまな住宅ローンについて知ることが とても大切になってきます。     知らないことで大切なお金を、 35年の総支払額で何百万円も無駄にしてしまうケースもありますので、 慎重に判断していってください。

  南向きの土地は、   一般的に最も人気がある土地であり、   土地代も高いと考えられています。       その理由は、   居住スペースに採光を確保しやすい、   間取りの自由度が高い、   開放的な外観にしやすい、   このように考えられているからなのですが、   これらのメリットは、   南向きの土地を購入した全ての方に、   当てはまる事なのでしょうか？       例えば、   南向きの土地に建つ家の多くは、   居住スペースを明るく開放的にしたいがために、   基本的に南側に居室を配置し、   それぞれの部屋に大きな窓をつくっています。     しかし、これらは一見、   南からの採光を確保しているように思いますが、   実際に生活をしはじめると、その窓をカーテンで閉め切ら   ざるを得ません。     外からの視線が気になるからです。     また、直射日光が入ってくる場所が増えれば、   家の中が暑くなりやすいし、   テレビに光が反射して見にくくなってしまうし、   直射日光の中に含まれる紫外線で   床や家具が焼けやすくなってしまいます。     そして、こういった理由も合わさって、   余計にカーテンを閉め切ったままにせざるを得なくなる、   というわけですね。   結果、逆に家の中が薄暗くなっていきます。         ■間取りの自由度は本当に高いのか？     南向きの土地を買う最大の理由は、   居住スペースを南に確保しやすいからです。     となると、南に居住スペースを配置し、   かつ南に配置した部屋の南面には   大きな窓を設置することを前提として、   間取りを決めていってしまいます。     つまり、南向きの土地を買った時点で、   自ずと、ある程度間取りが決まってしまう   というわけなので、そう考えると、   間取りの自由度も、   決して高いとは言えないと思いませんか？     わざわざ採光が確保しやすい   南向きの土地を買ったのに、   あえて南に居住スペースや窓をつくらないという   選択肢をとることが出来るならば話は別ですけどね。         ■防犯性は高くなるのか？     南向きの土地は、   南側に居住スペースをつくり、   かつ、その居住スペースにそれぞれ大きな窓を設けていく   ケースがほとんどかと思います。     しかし、こういったお家は、   窓を見ただけで家の間取りが分かってしまうし、   灯りをつけたままで寝るようにしないと、   夜どの部屋を使っていて、どの部屋を使っていないかが、   簡単に分かってしまいます。     また、プライバシーを確保するために、   目隠しや塀などを庭につくってしまうと、   万が一窓から侵入されても、外から見ても気づかれず、   逆に防犯性が悪くなってしまいます。     ですので、防犯性の高さを維持するためには、   プライバシーを犠牲にし続ける覚悟が必要となるか、   あるいは常時カーテンが閉まったままの   薄暗い家に住み続ける覚悟が必要となる、   そして、どの部屋も夜ずっと電気をつけたまま   暮らすようにしなければいけない、   というわけですね。         ■開放的な外観ってどういうこと？     空を眺めることが出来、   家の中から庭や緑を眺めることが出来、   かつ視覚的に空間の広がりが感じられる   開放感たっぷりの室内をつくることが出来れば、   毎日をとっても心地よく過ごしていただけると思います。     しかし、この空間をつくることと、   外観が開放的であることは一切関係がありません。     外観を開放的につくればつくるほど、   外からの視線を防ぐためにカーテンが必要となり、   家の中が薄暗くなってしまうからです。     そのため、   空や外を見ることが出来るようにするためには、   そもそもカーテンが必要のない窓を   つくらないといけないのですが、   実は、それをするのが一番難しいのが、   この南向きの土地です。      ですので、こういった点も冷静に考えていただき、   土地選びを行うようにしていただければと思います。     南向きの土地がすべてダメというわけではありませんが、   必ずしも南向きの土地が一番いいわけではありません。   最も高い価格で購入したにもかかわらず、   最も住みにくい家をつくってしまうかもしれないからで   す。