住活の達人｜土地と住宅の相談窓口仙台

坪単価の正体について解説します。   よく、 坪単価はいくらですか？ といいますよね？ 当然、価格は一番気になるところです。   しかし、 坪単価ほどあいまいなものはない のです。 順を追ってみていきましょう。   まず、 本体価格はどこまで含まれるのか ということです。 坪50万円と表示されていても、標準仕様がどこまで入っているのかが問題です。 キッチンやユニットバスなど設備のグレード、換気システムの内容、外壁材や屋根材の種類など。 また、間仕切りやベランダはなし、クローゼットがオプションなんていうのもあります。 住宅業界では表示金額のルールがあいまいなのです。   その他に、価格の違いはどこで決まるかみていきましょう。   ２つ目は、大きさによる坪単価の違いです。 住宅は 大きくなるほど坪単価は安く なります。   これは、面積が大きくなってもキッチンやユニットバス、トイレの数は基本的に同じだからです。 他の工事においても、材料代や工事費も面積に比例するほど上がりません。 大まかには図のような曲線になります。 例えば、３０坪 で坪単価が５５万円 とすると 　４５坪では４５万円という具合です。   ３つめは、 仕様による坪単価の違い です。   例えば、４０坪の家で標準仕様より８０万円高いキッチンを採用すれば、 坪単価は２万円 上がりますし、他の仕様も同様です。 外壁がタイルと一般的なサイディングでは価格が大きく違いますね。 他にも、換気システムや冷暖房システムの違いなどもあります。 トータルで ２００万円違えば坪単価は５万円 違います。 200万円÷40坪＝5万円／坪   ４つ目は、 形状による坪単価の違い です。   同じ４０坪の住宅でも形状によって坪単価は違ってきます。 次のＡ，Ｂ，Ｃの住宅が同じ面積とします。どれが一番安いでしょうか？ 正解はＡですね。Ａの壁面積が最も小さくなります。 ＢやＣは出隅（ですみ・デッパリのこと）や 入り隅（いりすみ・ひっこみのこと）が多く、 特殊な材料（役物・やくもの）を使ったり、手間が多くかかるからです。   このように、一口に坪単価といっても基準が違うのですから、ある程度の目安にはなりますが、比較には使えません。   じつは、住めるようにするためには、これ以外にも、エアコン、カーテン、照明は必ず必要ですし、太陽光発電が標準装備の会社もあります。 　　　 これらが入った価格表示をしている会社とそうでない会社では「坪単価」に大きな差がでます。   どこまで入った価格なのかをしっかりと確かめてください。  

住宅ローンいくら借りられるの？   □ハウスメーカーで 年収の９倍 の住宅ローンが大丈夫と言われたが本当？ □ わが家の収入 でいくらの住宅ローンが借りられるの？ □ 頭金 はないけど住宅ローンは借りられる？ □住宅ローンの 返済 は普通いくらまでなら大丈夫？ □ 夫婦共有名義 で住宅ローンを借りられると聞いたけど？ □毎月の返済額を 家賃並み にしたいけど住宅ローンは借りられる？   年収別 資金計画 まるわかり 自分らしく 「マイホーム実現」 のツボをつかんでいただくために年収別に資金計画事例を公開しています。 ＠ 頭金 はどれくらい用意したの？ ＠年収の何倍 借入 したの？ ＠月々の 返済 はいくらくらい？ などなど、なかなか聞けないマル秘の情報も・・・ ナイショですよ(^^♪   今までこんな相談が寄せられています。（一部抜粋） ☆ まもなく 子どもが生まれ ます。そこで念願のマイホームを検討しています。今の収入で購入できるのか？住宅ローンはいくら組めるのか・・・。頭金はいくら用意すればいいのか知りたいです。（泉区Ａ様31歳、年収350万円）   ☆ 気に入った土地 がみつかりました。頭金は500万円、総予算は3,500万円で考えています。建物にいくらかけられるか？住宅ローンはいくら借りられるか相談したいです。（泉区Ｈ様30歳、年収450万円）   ☆ 大手ハウスメーカーの建売 が気に入り、ハウスメーカーのＦＰから借入4,500万円まで大丈夫だと言われたが、支払いを考えると不安になってきました。妥当な住宅ローン金額を知りたいです。（青葉区D様、年収530万円）   ☆ 4,380万円の建売住宅が気に入り住宅会社に行きました。諸費用込みで4,500万円以上になるが、 夫婦共有名義 にすれば大丈夫といわれました。本当にそれでいいのか不安で、ネットで専門家を探し相談に来ました。（太白区M様35歳、年収470万円、奥様180万円）   ☆ 頭金が100万円 しかなく、毎月返済も現在の家賃8万円に押さえたい。その予算内の土地を探し、住宅ローンを組むためにどうすればいいか相談したい。（泉区Ｎ様39歳、年収420万円）   私が責任をもって対応いたします！ 土地と住宅の相談窓口仙台  店長 反田 快舟（そりだ かいしゅう）   ◇ 住宅コンサルタント ：住宅のプロ ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。   ◇ 宅地建物取引士 ：土地のプロ 不動産取引の国家資格者。宅地や建物 の取引に対して、購入者の利益の保護及び公正 な業務を行う土地の専門家です。   ◇ ファイナンシャルプランナー ：お金のプロ お客様の家計収支・家族構成・資産状況などを基に住居・教育・老後など将来のライフプランニングに即した資金計画やアドバイスを行うお金の専門家です。     ご相談は 無料！ まずはお気軽にお電話ください。 070-8380-2080 (スマホでクリック）   ホームページからのお問い合わせはここをクリック    

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上手な住宅ローンの選び方シリーズ（５）   繰り上げ返済は得か損か？   繰り上げ返済の損得？   決まっているじゃない！   果たしてそうでしょうか？   まず、繰り上げ返済の方法やメリット・デメリットについてみてみましょう。     １．繰り上げ返済の方法は２つ   繰り上げ返済とは、ある程度の金額が貯まった時点で、追加の返済をし、元金を減らすことで支払う利息も減らす方法です。     ①期間短縮型   月々の返済額を変えず、 借入期間を短くする 方法です。   毎月の返済額は変わりません が、短くなった期間に支払う予定だった利息を支払う必要がなくなり、トータルの返済額も減少します。   たとえば、30年ローンの返済期間が27年に短くなったとします。3年分の元金がなくなり、その利息も当然なくなります。   利息を軽減することができるので、少しでも早く完済したいという人におススメです。     ②返済額軽減型   繰り上げ返済をすることで全体の元金が減ることで利息が減り、毎月の返済額が小さくなるという仕組みです。   期間は短くなりませんが、毎月の返済額が小さくなります。   利息の軽減率はそれほど高くはありませんが、子どもの教育費などでお金がかかる時期には助かる方法です。     ２．繰り上げ返済のメリットとデメリット   繰り上げ返済のメリットは、元金を減らすことで将来支払う利息を減少することができる点です。   一方、デメリットは、繰り上げ返済をすると、その資金は自分のものではなくなります。無理をしてまでの返済では、急な出費などに対応できなくなります。   もし、家族が急病などの場合、手元にそれなりに貯蓄があればあわてることなく対応できます。   繰り上げ返済をする場合は、貯蓄とのバランスがとても大事です。     ３．繰り上げ返済のベストタイミング   繰り上げ返済をする場合、住宅ローン控除という節税も考える必要があります。   これは借入れから10年間、年末に借入残高の1.0％の税金が控除される制度です。   借入額が大きいほど減税額も大きくなるので、繰り上げ返済をして借入額が小さくなると減税額も小さくなります。   借入れから10年間は、 借入金利1.0％未満の場合、住宅ローン控除 を利用したほうがよいといえます。   逆に、 借入金利1.0％以上の場合は、繰り上げ返済 の方がよいでしょう。     ４．貯蓄と投資を積極的に考える   もし家計に余裕があれば、繰り上げ返済に回すのではなく、貯蓄や投資である程度貯めておきタイミングを見計らって利用するほうがいい場合があります。   つまり、 住宅ローン金利以上の利回り商品に投資 することで、繰り上げ返済するよりお得な運用ができます。   毎月決まった金額を貯めておくことで、十分な預金を保ちつつ、計画的にローン返済を減らすことが可能です。   そんな商品はリスクが心配。   そうですよね。   もちろん、リスクがゼロの商品はありません。   実は、すでに住宅ローンそのものがリスク商品なのですが、、、。   高金利をうたっている商品はたくさんありますが、 おススメは安定株式配当 です。   例えば、メガバンク（三井住友、三菱ＵＦＪ、みずほ、りそな）の配当利回りはすべて5％以上です。   他にも、上場株式で配当利回り5％以上の企業は52社、3％以上の企業は333社あります。（令和2年7月20日時点）     しかし、 一番大切なことは、収入を増やすこと です。   「稼ぐに追いつく貧乏なし」といいますが、 積極的に収入を増やすことを考えるべき です。   副業を認める会社も増えましたが、そのような時間があるのなら、自己啓発や本業に全力を挙げる方が有効かもしれません。   ご自分の能力開発やキャリアプランを見直し、ライフプランを立てることをおススメします。      

上手な住宅ローンの選び方シリーズ（４）   お得な住宅ローンはあるの？   「お得な住宅ローンはありますか？」というのもよく受ける相談です。 確かに、インターネットをみれば0.5％を切るような商品もあり、一見有利にみえますが、次の点を考える必要があります。   １．保証料や事務手数料を比較・検討 住宅ローンを組むときには、保証料や事務手数料、印紙税、土地や建物の登記費用などの諸費用がかかります。 最も重要性が高いのは保証料です。 金額は借入額の0.2％となるのが一般的ですが、金融機関によって異なります。 また、変動金利型で住宅ローンを契約する人は、各金融機関の金利タイプの変更手数料や、繰り上げ返済手数料も重点チェックポイントになります。この手数料も金融機関によって異なります。   ２．団信の保障内容を比較・検討 住宅ローンを組む際には多くの場合、団体信用生命保険（団信）への加入が必須条件となります。 団信とは、ローン契約者の死亡や重度の障害などによって返済が不可能になった場合に、ローン残債を保障してくれる生命保険の一種です。 この 団信も金融機関によって保障内容が異なる のでしっかりと確認してください。 例えば、0.1～0.4％ほどの金利の上乗せがある代わりに８大疾病保障が付いている団信や、がんになったときにローン残高が半額になる特約を無料で付けることができる団信、無料で全疾病に対応し、働くことができなくなったらローン残高がゼロになる団信など、さまざまな特約付きの団信が提供されています。 団信の保障内容を比較・検討する際には、基本となる団信の保障内容を確認し、次に特約の有無と保障内容をチェック。 さらに、特約を付帯した際の金利の変動について確認してください。 これも、金融機関によって特約を付帯するための条件（金利上乗せか無料か、どこまで保障されるかなど）は異なります。   ３．金利変動リスクを考えた借入が重要 大切なのは、金利が低いという理由だけで住宅ローンを借りないことです。 固定金利は変動金利に比べると、金利は高くなっていますが、過去の金利水準などからすれば、決して高い金利ではありません。 あくまでも変動金利と比べれば高いだけであり、過去の金利水準などに比べれば安いといってもいいでしょう。 低金利という理由だけで住宅ローンを選ぶのではなく、金利変動リスクを考えた資金計画を立てることが重要といえます。