住活の達人｜土地と住宅の相談窓口仙台

上手な住宅ローンの選び方シリーズ（５）   繰り上げ返済は得か損か？   繰り上げ返済の損得？   決まっているじゃない！   果たしてそうでしょうか？   まず、繰り上げ返済の方法やメリット・デメリットについてみてみましょう。     １．繰り上げ返済の方法は２つ   繰り上げ返済とは、ある程度の金額が貯まった時点で、追加の返済をし、元金を減らすことで支払う利息も減らす方法です。     ①期間短縮型   月々の返済額を変えず、 借入期間を短くする 方法です。   毎月の返済額は変わりません が、短くなった期間に支払う予定だった利息を支払う必要がなくなり、トータルの返済額も減少します。   たとえば、30年ローンの返済期間が27年に短くなったとします。3年分の元金がなくなり、その利息も当然なくなります。   利息を軽減することができるので、少しでも早く完済したいという人におススメです。     ②返済額軽減型   繰り上げ返済をすることで全体の元金が減ることで利息が減り、毎月の返済額が小さくなるという仕組みです。   期間は短くなりませんが、毎月の返済額が小さくなります。   利息の軽減率はそれほど高くはありませんが、子どもの教育費などでお金がかかる時期には助かる方法です。     ２．繰り上げ返済のメリットとデメリット   繰り上げ返済のメリットは、元金を減らすことで将来支払う利息を減少することができる点です。   一方、デメリットは、繰り上げ返済をすると、その資金は自分のものではなくなります。無理をしてまでの返済では、急な出費などに対応できなくなります。   もし、家族が急病などの場合、手元にそれなりに貯蓄があればあわてることなく対応できます。   繰り上げ返済をする場合は、貯蓄とのバランスがとても大事です。     ３．繰り上げ返済のベストタイミング   繰り上げ返済をする場合、住宅ローン控除という節税も考える必要があります。   これは借入れから10年間、年末に借入残高の1.0％の税金が控除される制度です。   借入額が大きいほど減税額も大きくなるので、繰り上げ返済をして借入額が小さくなると減税額も小さくなります。   借入れから10年間は、 借入金利1.0％未満の場合、住宅ローン控除 を利用したほうがよいといえます。   逆に、 借入金利1.0％以上の場合は、繰り上げ返済 の方がよいでしょう。     ４．貯蓄と投資を積極的に考える   もし家計に余裕があれば、繰り上げ返済に回すのではなく、貯蓄や投資である程度貯めておきタイミングを見計らって利用するほうがいい場合があります。   つまり、 住宅ローン金利以上の利回り商品に投資 することで、繰り上げ返済するよりお得な運用ができます。   毎月決まった金額を貯めておくことで、十分な預金を保ちつつ、計画的にローン返済を減らすことが可能です。   そんな商品はリスクが心配。   そうですよね。   もちろん、リスクがゼロの商品はありません。   実は、すでに住宅ローンそのものがリスク商品なのですが、、、。   高金利をうたっている商品はたくさんありますが、 おススメは安定株式配当 です。   例えば、メガバンク（三井住友、三菱ＵＦＪ、みずほ、りそな）の配当利回りはすべて5％以上です。   他にも、上場株式で配当利回り5％以上の企業は52社、3％以上の企業は333社あります。（令和2年7月20日時点）     しかし、 一番大切なことは、収入を増やすこと です。   「稼ぐに追いつく貧乏なし」といいますが、 積極的に収入を増やすことを考えるべき です。   副業を認める会社も増えましたが、そのような時間があるのなら、自己啓発や本業に全力を挙げる方が有効かもしれません。   ご自分の能力開発やキャリアプランを見直し、ライフプランを立てることをおススメします。      

上手な住宅ローンの選び方シリーズ（４）   お得な住宅ローンはあるの？   「お得な住宅ローンはありますか？」というのもよく受ける相談です。 確かに、インターネットをみれば0.5％を切るような商品もあり、一見有利にみえますが、次の点を考える必要があります。   １．保証料や事務手数料を比較・検討 住宅ローンを組むときには、保証料や事務手数料、印紙税、土地や建物の登記費用などの諸費用がかかります。 最も重要性が高いのは保証料です。 金額は借入額の0.2％となるのが一般的ですが、金融機関によって異なります。 また、変動金利型で住宅ローンを契約する人は、各金融機関の金利タイプの変更手数料や、繰り上げ返済手数料も重点チェックポイントになります。この手数料も金融機関によって異なります。   ２．団信の保障内容を比較・検討 住宅ローンを組む際には多くの場合、団体信用生命保険（団信）への加入が必須条件となります。 団信とは、ローン契約者の死亡や重度の障害などによって返済が不可能になった場合に、ローン残債を保障してくれる生命保険の一種です。 この 団信も金融機関によって保障内容が異なる のでしっかりと確認してください。 例えば、0.1～0.4％ほどの金利の上乗せがある代わりに８大疾病保障が付いている団信や、がんになったときにローン残高が半額になる特約を無料で付けることができる団信、無料で全疾病に対応し、働くことができなくなったらローン残高がゼロになる団信など、さまざまな特約付きの団信が提供されています。 団信の保障内容を比較・検討する際には、基本となる団信の保障内容を確認し、次に特約の有無と保障内容をチェック。 さらに、特約を付帯した際の金利の変動について確認してください。 これも、金融機関によって特約を付帯するための条件（金利上乗せか無料か、どこまで保障されるかなど）は異なります。   ３．金利変動リスクを考えた借入が重要 大切なのは、金利が低いという理由だけで住宅ローンを借りないことです。 固定金利は変動金利に比べると、金利は高くなっていますが、過去の金利水準などからすれば、決して高い金利ではありません。 あくまでも変動金利と比べれば高いだけであり、過去の金利水準などに比べれば安いといってもいいでしょう。 低金利という理由だけで住宅ローンを選ぶのではなく、金利変動リスクを考えた資金計画を立てることが重要といえます。  

土地探し、ハウスメーカー選び   どちらも大切ですが、 もっと大切なのは担当者選び なんです。   いきなり不動産屋や住宅会社に行っても、良い担当者に出会える確率は低いです。 それは、 良い担当者ほど忙しくお店にはいないことが多い からです。   良い担当者は、お客様の立場に立って進めてくれる 良い担当者は、経験や知識が豊富で疑問に的確に答えてくれる 良い担当者は、反応が早く行動がスピーディ   土地と住宅の相談窓口仙台 は、あなたにピッタリの良い担当者をご紹介します。 万が一、相性が合わない、対応が悪いなどの場合は、担当者の変更も承ります。   お気軽に、土地探しやハウスメーカー選びをご相談ください。   良い土地を探します ハウスメーカーの選び方を伝授します 良い担当者をご紹介いたします   しかも、売り込まれる心配がありません   担当者ご紹介(^^♪ 店長：そりちゃん     土地と住宅の相談窓口仙台 店長 反田 快舟（そりだ かいしゅう）   ◇ 住宅コンサルタント ：住宅のプロ ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。 ◇ 宅地建物取引士 ：土地のプロ 不動産取引の国家資格者。宅地や建物 の取引に対して、購入者の利益の保護及び公正 な業務を行う土地の専門家です。 ◇ ファイナンシャルプランナー ：お金のプロ お客様の家計収支・家族構成・資産状況などを基に住居・教育・老後など将来のライフプランニングに即した資金計画やアドバイスを行うお金の専門家です   思い立ったが吉日 、何でもお気軽にお電話ください。 070-8380-2080 （スマホでクリック） 　 オンライン または 店舗 で相談 。　 下記の画像をクリックして来店予約ができます。   ＜サービスの流れ＞   ステップ１　 ご来店予約 先ずは、お電話かメールにてお気軽にお問合せ下さい。 ご都合を伺いながら、ご来店予約を承ります。   ステップ２　 個別相談 ご来店いただき、親身になってじっくりとお客様のお話（状況、お悩み、ご相談、ご要望など）を伺います。   ステップ３　 資金計画 ご要望により、将来を見据えた資金計画を実施します。 ファイナンシャルプランナーやライフプラン診断士が、生活費、将来のお子さまの教育費、車の購入費、レジャー費用、貯蓄・資産運用、住宅ローン、年金予測などの計画を入れたシミュレーションができます。   ステップ４　 土地探し＆住宅会社選び ご予算に合った土地探し、住宅会社選びを行います。 おうちの相談窓口仙台泉店では、仙台市内の不動産ネットワークを使ってあなたに最適な土地情報を提供します。 土地に合った建物のセットプラン、概算予算もご提案いたします。 さらに、良い担当者をご紹介します。   ＜料金について＞ すべてのサービスが 無料 です。 土地と住宅の相談窓口仙台 は、すべてのサービスが何度でも無料でご利用いただけます。   無料 だからこそ、できることがあります。 真にお客様の立場に立ってアドバイス 直接、土地と住宅の相談窓口仙台とご相談者様との間に 利害関係を持たない ことで、 家・住宅購入の専門アドバイザーも心の底から相談者一人一人の立場に立ってアドバイスをすることが可能です。 「何にも縛られない」 ことこそが、中立で冷静な家づくりのアドバイスができる絶対的に必要な条件となります。 住宅における適正予算の提示 家・住宅購入におけるご予算は、ご相談者様のご家庭によって様々です。 土地と住宅の相談窓口仙台では、専門アドバイザーが住宅ローンの借り過ぎ、購入後の支払いに苦労が無いように、 無理のない住宅予算 をご提示させて頂きます。 住宅ローンは35年間支払い続ける、一生で一番高い買い物です。お子様の成長、進学、老後の資金など、忘れてはいけない資金も、将来には多々待ち受けています。 後で絶対に後悔しないため に、住宅予算を必ずシミュレーションしましょう！ 我が家はいったいいくらまで住宅ローンが組めるの？とお考えの方。 「借りられるだけ借りる」発想では、将来的に住宅ローンの支払いで失敗する可能性があります！ 住宅ローンは借りられるだけではなく、 無理せず返済できる金額を知る ことが大切です！ 土地と住宅の相談窓口仙台では、「今の生活費」＋「これからの生活費」を専用のライフプランシミュレーションソフトでシミュレーションします。 例えば… お子様は今後何人までつくりたいですか？ お子様の学歴は？文系？理系？ 年収の上り幅はどうですか？平均的ですか？など。 住宅ローンで失敗しないように、土地と住宅の相談窓口仙台の無料セミナーや無料個別相談をご活用ください！ ライフスタイルに合った土地のご提案 仙台市内の土地は高止まり しています。立地を優先すれば予算オーバー、かといってあまり郊外は、、、。予算を優先するか、それとも建物を縮小するかなど、悩みは尽きないですね。 土地と住宅の相談窓口仙台では、相談者の立場に立ってじっくりお話をお聞きし、 予算及びライフスタイルに合った土地のご提案 をいたします。 あなたにピッタリの住宅会社紹介 住宅会社にも様々あり、 「得意分野」や「不得意分野」 があります。 すべてのご相談者様に対して最適な住宅会社というものはありません。 しかしながら、住宅会社側から「不得意なこと」というのはなかなか言いづらいものです。 その現状を踏まえ、土地と住宅の相談窓口仙台では、住宅の専門アドバイザーが中立な立場からご相談者様に ピッタリの住宅会社をご提案 させていただきます。 厳選したハウスメーカー、住宅会社と提携！ ハウスメーカー、工務店、ローコストビルダーなど、まったく同じサービスを提供している会社は1社もありません。 土地と住宅の相談窓口仙台では、ご相談者様のご家族にとって 最適な住宅会社をご紹介 します！   年中 無休 （年末年始を除く） 営業時間 は 9時 ～ 18時    まずはお電話ください。何でもお答えいたします。 070-8380-2080 (スマホでクリック）   ホームページからのお問い合わせはここをクリック   思い立ったが吉日 、何でもお気軽にお電話ください。 022-388- 3781 （スマホでクリック）     　 おうちの相談窓口の店舗でご相談 。　 直接会ってじっくりお話しされたい方にオススメです。下記の画像をクリックして来店予約ができます。   せんだい ワクワク モデルハウス見学 ツアー も実施中！ こちらをご覧ください！

はじめての 注文住宅 勉強会   家を建てたいけれど何から始めたらいいかわからない。 こんな疑問だれにもありますよね？   今の収入でいくらの家が建てられるの？ 建売住宅と注文住宅、どちらがいいの？ ローコスト住宅って地震の時に大丈夫？ などなど、どんな疑問にもお答えします。 建てるかどうか迷っている人で大丈夫！   土地探しから住宅会社選び、建築までの段取り 家づくりにかかるおかお金のすべて 仙台でいい土地探しのコツ   第一部　10：30～12：00　１組様 第二部　13：00～14：30　１組様 第三部　15：00～16：30　１組様   新型コロナ対策のため完全予約制 です。 ご要望の日時をお報せください。 勉強会の予約をいたします。   遠方の方は オンラインでの勉強会 も承ります。 お気軽にお問い合わせくださいませ。   担当者ご紹介(^^♪ 住活の達人：そりちゃん     土地と住宅の相談窓口仙台 店長 反田 快舟（そりだ かいしゅう）   ◇ 住宅コンサルタント ：住宅のプロ ハウスメーカー、地域の住宅会社、フランチャイズ住宅会社など150社のコンサルティング30年の実績。住宅の構造や性能、メリットやデメリット、業界の裏話も知っています。   ◇ 宅地建物取引士 ：土地のプロ 不動産取引の国家資格者。宅地や建物 の取引に対して、購入者の利益の保護及び公正 な業務を行う土地の専門家です。   ◇ ファイナンシャルプランナー ：お金のプロ お客様の家計収支・家族構成・資産状況などを基に住居・教育・老後など将来のライフプランニングに即した資金計画やアドバイスを行うお金の専門家です   勉強会は 無料 です。   まずはお電話ください。 070-8380-2080 (スマホでクリック）   ホームページからのお申込みの場合はここをクリック   安心してご相談いただくために 本当に無料ですか？ すべてのサービスが無料 です。   セールスされるのでは？ 売込みや急がせなどの行為は一切行いません 。   安心してご相談ください

上手な住宅ローンの選び方シリーズ（３）   増える住宅ローン破綻！   住宅ローン破綻が増えています。その理由は大きく5つあります。   １．「ボーナス払い併用」のリスク ボーナスを大幅に減額されたり支給されなくても、ボーナス月にはローンを支払わねばなりません。 ボーナスを当てにした返済計画を立てていると、会社の業績が悪化した際には、支払いの負担が重くのしかかることになります。   ２．「終身雇用制度の崩壊」で収入変動のリスク 経済成長が鈍化し、企業の業績が停滞する中で「終身雇用制度」の維持は企業にとって非常に厳しくなっています。 人員コストの削減で、成果報酬比率のアップ、役職定年、昇給の頭打ち、早期退職や希望退職、子会社への出向など所得の変動リスクが増大しているのです。   ３．「家賃と同じ支払い」のリスク よく「家賃と同じ支払いで家が買える」という文句が記載されています。例えば8.5万円の家賃を支払っているのなら、3000万円を返済期間35年・金利1％で借りれば、ほぼ同額のローン返済額になります。 一見、正しそうに見えますが、リスクという面では大きな違いがあります。 まず、完済するまでは土地も建物も自分のものではありません。 固定資産税や都市計画税、メンテナンス費用も発生します。   ４．「離婚」がローン返済を直撃する 35～55歳の住宅ローン世代の離婚率が上昇しています。 住宅を売却しようにも残債が多い状態では、売却代金がローン返済に消えてしまい何も残りません。 慰謝料や養育費などの負担に加え、お互いの住まいを確保し、生活していくためのお金も必要です。 ギリギリだった住宅ローンの支払いができなくなり、破綻にいたるケースが後を絶たないのです。   ５．「増える介護」が住宅ローンの支払いを圧迫する 近年増加しているのが介護を理由とする住宅ローン破綻です。 重度の認知症などの場合には、仕事をしながらの介護が難しく、仕事を辞めざるを得ないというケースが急増しています。 また、一度職を離れると復職が難しいという問題もあります。 介護中は親の年金収入があるためどうにか生活費を賄うこともできますが、親が亡くなると、多くの人は再就職もできず無収入になってしまいます。